이번에는 경제적 자유를 위한 3단계 투자방법을 알아볼 것이다.
이전 글을 안 본 사람은 먼저 읽고 오길 바란다.
1단계 - 여유자금 마련 : 절대 안전 투자
여유자금을 마련하기 전에는 리스크를 최대한 피해야 한다. 그러므로 안정성이 높은 투자를 해야 한다. 그리고 더욱 리스크를 줄이기 위해 분산투자를 해야 한다. 크고 오래된 펀드도 추천할 만하다고 한다. 이 단계에서는 낮은 수익률도 감수해야 하며 현금 비중도 어느 정도 가지고 있어야 한다. 나는 내가 설정한 여유자금인 1500만 원 이상을 이미 가지고 있기 때문에 바로 2단계를 진행하면 되는 상황이다. 대부분의 사람들에게 1단계는 그리 오래 걸리지 않을 것 같다. 특히 지출을 줄인다면 더욱더 빨리 달성할 수 있을 것 같다.
2단계 - 경제적 안정 확보 : 40% - 40% - 20% 투자 방법
경제적 안정을 위해서는 1단계보다는 조금 더 공격적으로 투자를 해도 된다. 그래도 여전히 40%는 안전한 곳에 넣어야 된다. 그리고 40%는 약간의 리스크를 감수하고 투자를 하라고 한다. 리스크를 지더라도 오랜기간 넣어두면 위험은 현저히 줄일 수 있다. 그리고 마지막 20%는 공격적으로 투자할 것을 추천한다. 고수익 펀드나 특수한 펀드 등이 대상이 될 수 있다.(목표수익률 : 12%) 리스크가 큰 만큼 고수익을 기대할 수 있을 것이다. 하지만 투기성 상품이나 너무 리스크가 큰 곳에 모험적인 투자는 하지 말아야 한다.
3단계 - 경제적 자유 달성
경제적 안정을 확보하고 나면 이제부터는 좀 더 큰 모험을 해도 된다. 최소 20%~30%의 수익을 주는 투자상품을 찾을 것을 추천하고 있다. 한 두군데서 실패를 하더라도 다른 투자에서 고수익을 올려 손실을 만회할 수 있다. 이때 중요한 것은 이미 확보한 경제적 안정을 절대 헤치지 않는 범위 내에서 투자해야 한다는 것이다.
정리를 해보자
1단계를 달성할 때까지는 절대 안전투자를 해야한다.
2단계 투자방법 40%는 안전투자 ,40%는 약간의 리스크를 감수한 투자, 20%는 다소 공격적 투자(목표수익 12%)
3단계 투자방법 매우 공격적 투자(수익율 20%~30% 이상의 투자상품)
*주의사항 2단계를 달성하고 남는 돈으로만 3단계 투자를 진행해야 한다.
보도 섀퍼는 이러한 투자원칙을 지킨다면 결코 실패하지 않는다고 말하고 있다.
나도 이것이 합리적인 투자방법이라고 생각한다. 특히 2단계를 달성하고 나면 굉장히 심리적으로 안정될 것 같다.
2단계를 달성했다는 것은 이론상 일을 안해도 평생 살 수 있는 것이기 때문이다.
다만 어떤 이유로든 원칙을 깨는 것을 매우 경계해야 할 것 같다.
원칙을 깨는 순간 손실을 볼 확률이 높아진다는 것을 경험 많은 투자자들로부터 들은 적이 많기 때문이다.
욕심과 두려움, 이 두가지 감정을 잘 다스려야 할 것이다.
